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農業銀行禁止多類商戶信用卡交易

作者:handler時間:2022-08-11 09:4735 次瀏覽

信息摘要:

據訊:近日,「支付百科」注意到,農業銀行發布了關于調整部分商戶交易管控的公告。在限制信用卡在境內商戶交易后,也開始出手加強信用卡在境外商戶交易的限制。

  01

  多類商戶交易受限

  公告顯示,為了保障持卡人信用卡資金安全,營造良好的信用卡使用環境,進一步規范信用卡資金使用,農業銀行近期將對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控。

這家國有大行禁止多類商戶信用卡交易!

  具體管控措施為農業銀行信用卡不得在商戶類別碼為6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商戶進行交易。

  可以看到,不同于此前農業銀行發布的信用卡公告,此次主要針對的是境外商戶,6個商戶類別碼被農業銀行拉黑,農業銀行信用卡持卡人在這6類商戶交易受到限制。

  農業銀行信用卡對境外商戶交易進行限制,可能與電信詐騙也有一定的關系。目前,境外商戶是信用卡犯罪的高發區,很多信用卡的盜刷都是發生在境外商戶,公安機關追查起來費時費力。

  據了解,境內商戶交易大多需驗證密碼,而受交易習慣的影響,很多境外商戶為了方便持卡人,無需密碼即可完成交易。不法分子竊取持卡人信用卡信息后,在境內商戶交易可能無法成功,因此會目標轉移至境外商戶。

  近年來,在各類信用卡被盜刷事件中,大多都是以境外盜刷居多,且案件中所涉信用卡系偽造且刷卡人身份信息與賬戶信息通常不符,這也反映出了境外商戶信用卡盜刷的普遍。

  此前,在南山區檢察院辦理的一起利用“境外機”進行犯罪的案件中,犯罪團伙對外主打一款“境外機”產品,以“境外機”實現境內刷卡境外消費作為幌子,在刷卡過程中利用后臺秘密大批量竊取銀行卡磁條信息及密碼。

  犯罪分子再利用數據在境外制作偽卡,在境外通過當地POS機完成刷卡支付,使用當地POS機的刷卡金額共計人民幣4000余萬元,七人被判處有期徒刑。

  02

  加強信用卡管控

  除了對信用卡在境外商戶交易進行限制外,銀行將更多的精力放在了境內的信用卡交易的管控上,多家銀行加大了對信用卡的管控力度。

  在信用卡管控不斷加強的大環境下,目前,十余家銀行都發布了信用卡用卡規范公告,明確信用卡資金用途,提醒持卡人規范使用信用卡,同時劃出了信用卡的消費禁區。

  今年3月份,農業銀行發布關于關閉信用卡煙草代扣業務的公告,為了進一步規范信用卡資金使用,根據監管相關要求,將于3月起逐步關閉農行信用卡煙草代扣交易,信用卡其它交易不受影響,可正常使用。

  今年2月份,平安銀行 信用卡中心發布關于進一步明確信用卡資金用途的公告,表示信用卡資金不得用于國家明令禁止或限制的生產、經營活動、領域和用途,不得用于生產經營、投資等非消費類領域。

  今年1月份,廣發銀行信用卡中心發布了關于進一步明確信用卡資金用途的公告,稱信用卡資金不得用于房地產領域,如購買房產、支付購房首付款、購買車位、繳納房產稅等;不得用于償還債務,如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。

  前不久,央行、銀保監會兩部門聯合發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》,要求銀行嚴管信用卡資金流,明確信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域,嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

  信用卡新規發布后,銀聯也發布了《關于進一步加強信用卡業務風險防控的工作通知》,將加強信用卡套現風險防控力度,對風險商戶采取設置限額、攔截交易、關停交易等管控措施。

  從目前銀行和銀聯采取的措施,充分表明了打擊挪用信用卡資金的決心,信用卡套現等行為被亮起紅燈,冒險嘗試可能面臨降額封卡的后果。

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